Od roku 2013 si v České republice můžete srovnat doplňkové penzijní spoření, které nahradilo penzijní připojištění, to od stejného roku již není možné srovnat. Spadá do III. pilíře českého penzijního systému, je tedy zcela dobrovolné. Jedná se o skvělý způsob zhodnocení Vašich financí tak, abyste si v penzi měsíčně přilepšili k důchodu, či měli možnost odejít do předdůchodu.
Fungování doplňkového penzijního spoření je podobný klasickým podílovým fondům s tím rozdílem, že máte nárok na státní příspěvek. Minimální částka pro vklad činí 100 Kč měsíčně, avšak abyste státní příspěvek získali, musíte si ukládat minimálně 300 Kč měsíčně. Tento příspěvek potom činí 90 Kč. Částka pro dosažení maximálního příspěvku je 1 000 Kč, v tomto případě dosáhnete státního příspěvku 230 Kč, nicméně od roku 2024 dojde k úpravám – účastníkům, kteří si spoří méně než 500 Kč bude příspěvek kompletně odebrán, na druhou stranu těm, kteří si spoří minimálně 1 700 Kč měsíčně, bude příspěvek navýšen na 340 Kč, což vychází na pěknou částku 4 080 Kč ročně. Další výhodou jsou každoroční slevy na daních.
Jak již bylo zmíněno výše, princip fungování doplňkového penzijního spoření je obdobný fungování podílových fondů. Vybrat si zde můžete ze 3 strategií – konzervativní, vyvážená nebo dynamická. Mezi portfolii jsou určité rozdíly, od toho se samozřejmě odvíjí i jejich výkonnost – v dynamickém portfoliu je investováno převážně do akcií, je spojeno s větším rizikem, ale samozřejmě zároveň i s větší výnosností. Konzervativní fondy se naopak zaměřují spíše na dluhopisy nebo vklady u bank.
Aktuálně v České republice působí 9 penzijních společností:
- Allianz
- Conseq
- Česká spořitelna
- ČSOB
- Generali
- KB
- NN
- Rentea
- UNIQA
